【初心者やりがち】iDeCo・NISAのよくある間違い６選
皆様、こんにちは。
女性のお金の専門家 望月 睦 です。
大人になると欲しい情報は自分から取りにいかないと誰も持ってきてはくれません。
欲しい情報を身近で持たれている方がおられる人はラッキーな人！ですね。
iDeCoやNISAはお得な制度ですが、制度を勘違いしたまま始めると
「思っていたのと違った…」
となることがあります。
今回は初めての方が良くする勘違いを紹介したいと思います。
① NISAなら必ず儲かると思っている
これは最も多い勘違いです。
NISAは「利益が非課税になる制度」であり、「利益を保証する制度」ではありません。
例えば、
- 株価が上がれば利益
- 株価が下がれば損失
となります。
なので、投資にはリスクがあります。
② iDeCoのお金をいつでも引き出せると思っている
iDeCoは老後資金を作る制度です。
そのため、
原則60歳まで引き出せません。
「急にお金が必要になったから解約したい」
と思っても、基本的にはできません。
預金を確保してから始めて下さい。
③ NISAとiDeCoはどちらかしかできないと思っている
実は、
NISAとiDeCoは併用できます。
例えば、
- NISAで月2万円
- iDeCoで月1万円
という運用も可能です。
両方のメリットが活用できますね。
④ 銀行預金の感覚で始めてしまう
投資信託は日々価格が変動します。
始めた直後に
- マイナス5％
- マイナス10％
になることもあります。
短期的な値動きではなく、
「10年〜20年後に増えているか」
という視点が大切です。
⑤ 毎日の値動きをチェックしてしまう
初心者ほどスマホで何度も確認しがちです。
長期積立では、
- 毎日確認する
- 不安になる
- 売却する
という流れが失敗の原因になることがあります。
積立投資は「ほったらかし」が基本です。
⑥ 無理な金額で始めてしまう
「将来のために頑張ろう！」
と最初から高額を積み立てる人もいます。
しかし、
- 家計が苦しくなる
- 続かない
- 投資をやめてしまう
というケースも少なくありません。
大切なのは、
無理なく長く続けること。
月1,000円や3,000円からでもできます。
iDeCo・NISAで成功するためには、制度を正しく理解！
よくある間違い
❌ NISAなら必ず儲かる
❌ iDeCoはいつでも引き出せる
❌ NISAとiDeCoは併用できない
❌ 短期で結果を求める
❌ 毎日値動きを確認する
❌ 無理な金額で始める
成功のコツ
✅ 長期で考える
✅ 少額から始める
✅ 積立を継続する
✅ 焦らずコツコツ続ける
投資で大切なのは「一発で大きく儲けること」ではなく、「長く続けて資産を育てること」！
iDeCoとNISAを上手に活用して、将来のお金の不安を少しずつ減らしていきましょう。
