【今から始める資産形成】話題の「NISA」ってなに？
大阪府在住、女性のお金の専門家 ゑびすかよこ です。
前回の記事では、資産形成を始める時は「目的（いつまでに、何のために、いくら）」を決めることがいちばん大切とお伝えしました。
また、投資の「怖い」を減らすには、「長期・積立・分散」という3つの視点で見る、というお話もしましたね。
今回は、その3つの視点で始められる国が後押しするおトクな制度「NISA（ニーサ）」についてお伝えします！
NISAには、特徴の違う「つみたて投資枠」と「成長投資枠」という2つの枠があります。
「私にはどちらが合っているの？」と思っている方は、ぜひ参考にしてみてくださいね。
NISAってどんな制度？
NISAは少額投資非課税制度です。
名前の通り、少額から投資することができ、「投資で得た利益に税金がかからない」という、国が後押しするお得な制度です。
通常、投資で増えた利益には約20％の税金がかかります。
たとえば、投資で10万円の利益が出たとしても、約2万円は税金として差し引かれ、手元には約8万円しか残りません。
ですが、NISAでお金を運用すると、増えた10万円をそのまま税金を引かれることなく受け取ることができます！
この「税金がかからない（非課税）」というのが、最大のメリットです。
NISAにある「2つの枠」はどう違う？
役割の違う2つの枠に分かれています。それぞれの特徴を表にまとめました。
| 特徴 | つみたて投資枠 | 成長投資枠 |
| 難易度 | 初心者向け | 中上級者向け |
| 投資の方法 | 積立のみ | 積立も、一括購入もOK |
| 選べる商品 | 金融庁の基準を満たしたもの | 投資信託のほか、国内外の株式など |
| 年間の上限額 | 年間 120万円 まで | 年間 240万円 まで |
| 非課税所有限度額 |
2つの枠を合わせて、総額 1,800万円 まで利用可能！ （※成長投資枠だけで使えるのはそのうち 1,200万円 まで） |
|
| 主な目的 | リスクを抑えて資産を育てたい時
少額から投資を始めたい |
自由度高く運用したい時
多少リスクはあるが、利益を増やしたい |
※この2つの枠は、どちらか片方だけを使うことも、両方を同時に使うことも可能です。
表1：金融庁（NISA特設ウェブサイト「NISAを知るｰNISAのポイントｰ」）を参考に筆者が作成
🟢 つみたて投資枠
「長期・少額・分散」の3つの視点でお金の運用を始める事が出来ます。
中身の「投資信託」は、金融庁の厳しい基準をクリアしたものに限られているため、投資が初めての方でも運用しやすいのが特徴です。
月々、少額から自動でコツコツ積み立てられます。
🟣 成長投資枠
つみたて投資枠よりも自由度が高く、選べる商品の幅が広いです。
積立投資もできますが、まとまったお金を一度に投資できるのが特徴です。
自由な分、商品選びの目利きが必要になります。
🟠 注意点
NISAの口座は銀行や証券会社で開設できますが、商品の数や内容は異なります。
特に、成長投資枠で「株主優待」や「配当金」を期待して会社の株式を買いたい場合は、銀行ではなく「証券会社」を選ぶ必要があります。
知っておきたい！メリット・デメリット
とてもおトクなNISAですが、良いことばかりではありません。
大切なお金を育てるために、両方をしっかり理解しておきましょう。
🔴 メリット
ネット証券などを利用すれば、月々100円や1,000円といった少額から投資することができます。
また、必要な時にお金を引き出せるので、急な出費があっても安心です。
（※お金を引き出すには売却して現金化する必要があります。また、口座に振り込まれるまでには数日かかるので、必要となる際は早めに手続きをしましょう！）
🔵 デメリット
元本保証がない。
NISAはあくまで「投資」です。銀行の預金とは違い、預けたお金がそのまま守られる保証はありません。
世界の経済状況によっては、購入した時よりも価値が下がってしまう（元本割れする）こともあります。
そのため、持っているお金のすべてをNISAで運用するのは避けましょう！
「預貯金」と「NISA」など上手に使い分けることが、失敗しない資産形成のポイントです。
「どんなお金」を作っていくのに適している？
メリットとデメリットを踏まえると、NISAは「5年〜10年以上先の将来のお金」を作るのに適しています。
- 子どもの教育費（高校・大学の受験、進学費用など）
- マイホームの購入やリフォーム代
- 老後のゆとりある生活費など
長期的な視点で少しずつコツコツと運用するので、まさに「塵も積もれば山となる」で、無理なく資産を作っていくことができます。
正しい知識を身につけて、一歩を踏み出そう
NISAは、私たちが将来ゆとりを持って暮らすために、国が用意してくれた魅力的な制度です。
最初は難しく感じるかもしれませんが、まずは制度の内容を正しく知るステップから始めていきましょう。
大切な将来のお金を、正しい知識で守り、育てていきましょう(*^^*)
次回は、もうひとつの頼れる制度「iDeCo（イデコ）」について、NISAとの違いを交えながらお伝えしますね。
