50代からNISAやiDeCoを始めるのは遅い？

こんにちは！
50代女性の働き方とお金の専門家、新田真由美です。

「50代からNISAを始めても、もう遅いですよね？」
「iDeCo、気になっていたけれど、もっと早く始めればよかった……」

そんなお話を聞くことがあります。

うんうん、わかります。

SNSやインターネットを見ると、

「20代から積立投資を始めよう」
「運用期間は長いほど有利」

という情報がたくさん出てきます。

それを見ると、
「もう50代だから、今さら始めても遅いよね」
と思ってしまいますよね。

でも、50代からでも決して遅くありません。

ただし！
20代や30代の人と同じように始めればよいかというと、そうではありません。

50代には50代の、NISAやiDeCoの使い方があります。

50代からでも遅くない

例えば、毎月3万円を10年間積み立てるとします。

運用益を考えなくても、
3万円×12か月×10年＝360万円です。

毎月5万円なら、10年間で600万円になります。

「10年しかない」と考えるか、
「まだ10年ある」と考えるか。

これによって、ずいぶん違いますよね。

何もしなければ、10年後も今のままです。

50代は、子どもの教育費が少しずつ落ち着き、
老後に向けた準備を本格的に始めやすい年代でもあります。

また、

など、老後の暮らしを具体的に考えられるようになります。

若い頃より、老後までの期間は短いかもしれません。
でも、何のためにお金を準備するのかは、50代の方が見えやすいのです。

50代からでも遅くない。

だったら、
「それなら、預貯金をまとめて投資しよう」
「遅れた分を取り戻すために、たくさん積み立てよう」
と思う方がいるかもしれません。

でも、ちょっと待って！

50代は、積み立てる時期であると同時に、これから少しずつお金を使い始める時期です。

これから必要になるお金をすべて投資してしまうと、
使いたいときに相場が下がっているかもしれません。

20代であれば、相場が下がっても回復を待つ時間があります。

でも、60歳や65歳で使う予定のお金なら、何年も待てないことがありますよね。

だから50代の資産運用では、

いくら増やせるかより、いつ使うお金なのか

を先に考えましょう。

「NISAとiDeCo、どちらがいいですか？」というご相談も多く受けます。
似たような制度なので、混同する方も多いかもしれませんが、
大きな違いとしては、
NISAはいつもで引き出しが自由
iDeCoは60歳以降でないと引き出すことができない
といった違いがあります。

比較すること	つみたて投資枠	成長投資枠	iDeCo
主な目的	長期の積立投資	幅広い商品への投資	老後資金づくり
年間上限額	120万円	240万円	働き方などにより異なる
非課税限度額	2つ合わせて最大1,800万円	うち成長投資枠は最大1,200万円	上限額の範囲内で毎月積立
掛金・購入時	所得控除なし	所得控除なし	掛金が所得控除の対象
運用中	運用益が非課税	運用益が非課税	運用益が非課税
主な商品	長期・積立・分散に適した投資信託	株式・投資信託・ETF・REITなど	定期預金・保険・投資信託など
引き出し	いつでも可能	いつでも可能	原則60歳まで引き出せない
向いている人	少額からコツコツ積み立てたい人	商品を幅広く選びたい人	老後資金を確実に分けて準備したい人