iDeCoとNISAどちらが良いの？メリット・デメリットを教えて～
南大阪で、和やかに楽しむための 女性のお金の専門家
マイライフエフピー®認定講師の渡邉有子です。
将来の貯金をふやす為に、何を選んでいますか？
最近は少し、銀行の金利も上がってきたので、手堅く、まず銀行へ！の方も多いかもしれません。
でも、もう少し増やしたいと思った時に、次は何にします？
人気のNISA？ iDeCo？
あれ？この違いって何だったっけ？って、なりませんか？
この中身は、どちらも 「投資」 です。
投資なのに、何が違う？
私はどちらを選べば良いの？？
そんな疑問に、メリットとデメリットを中心にお応えしたいと思います(^^ゞ
新NISA の メリット
①NISA口座から、購入した投資の運用の利益が非課税
↑これが１番のメリットではないでしょうか？
②運用益の非課税の期間が無期限、
③投資の保有可能額が(つみたて・成長枠あわせて)１８００万円までOK
④いつでも資産を引き出すことが可能
⑤少額(100円～)始められる
新NISA の デメリット
①元本割れのリスク
→あくまでも投資なので、資産が下がることもあります。
短期目的や、〇年後に△△円必要など、使い道の目的がある貯畜には向かない！
②「損益通算」や「繰越控除」ができない
→「損益通算」一般の投資口座の場合、複数の口座で、利益と損失が出た場合、合算できる仕組みですがあります。
「繰越控除」は、損益通算しても損失があるときに最大3年間、その損失を繰り越して差引くことができる仕組み。
新NISAは損益通算や繰越控除の対象外となっています。
③海外に引っ越しをする予定の方は注意！
→新NISA口座は「日本に住む、18歳以上(1月1日時点)の人」となっています。
海外転勤・赴任などで引っ越す場合、「非居住者」となるので、新NISAが利用できなくなってしまいます。
ただし「最長5年の海外転勤等」であれば、NISA口座で保有し続けることができます。
おススメpoint
・中長期の間、お金をじっくり貯めていくのに向いている
・利益がでたら、約２割の税金が非課税なのが嬉しい♪
iDeCo の メリット
①掛金が全額、所得控除！
→ 掛けた金額が全額、所得控除の対象となり、税金が軽減されます。
（例）毎月の掛金が1万円の場合、所得税（10%）住民税（10%）とすると、年間2.4万円節税に
②運用益も非課税で再投資！
③受け取る時も大きな控除！
→受取り方法を、年金か一時金で選択することができます
年金として受け取る場合は「公的年金等控除」、一時金の場合は「退職所得控除」の対象となります。
iDeCo の デメリット
①原則として、60歳になるまでは受給できません。
→iDeCoは、老後の資産形成を目的とした年金制度であるからこそ、税制の優遇があります。
なので、原則として60歳にならないと引き出すことができません。
②給付額は、運用成績により変動します。
→あくまでも中身は、「投資」商品です！
運用の実績によって変動するので、将来、受け取る額は運用成績によって変動します。
③手数料がかかります（金融機関によって異なります）
あと注意点として
※課税所得（税金）がない方は、掛金の所得控除は受けられません。
※所得控除は、本人の所得からのみ控除されます。配偶者の所得からは控除されません。
→無職の方や扶養範囲内で働いて方は、注意してくださいね
おススメpoint
・ご自身の今の所得税や住民税などを節税をしながら、老後の貯えを貯めたい方向け
あなたは、どちらが良いでしょうか？
もちろん！将来に向けて、両方していくのもステキですね(^^ゞ
※FP資格をお持ちでご参加希望の方は、
必ずマイライフエフピーの下記のお問い合わせよりメッセージをお願い致します。
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