貯金だけじゃ不安．．．そんなママに知って欲しいNISAの基本

こんにちは！　子育てママのお金の専門家

マイライフエフピー®認定ライター・認定講師の池田ひろみです。

 

「NISAってよく聞くけど、難しそう」

「教育費や老後のお金が不安」

「投資してる人周りに増えてきたけど、やっぱり怖くて踏み出せない」

気にはなっているけど、いまいちよく分からなくて踏み出せていない方へ。

今回はNISA制度の特徴やNISAのメリット・デメリットについて、シンプルに分かりやすくお伝えしますね(*^^*)

 

NISAとは

個人の資産形成のための税金の優遇制度です。

例えば、投資で100万円の利益が出た場合

通常：20万円は税金としてひかれます。これは「利益のうち20％は税金納めてね」というルールなのです。

NISA：100万円の利益がまるっと手元に残ります。さらに、配当金・分配金も非課税で受け取れます。

NISAと一緒によく出てくるiDeCo（イデコ）も利益が非課税ですが、別ものです。

 

つみたて投資枠と成長投資枠の特徴

項目	つみたて投資枠	成長投資枠
年間投資上限額	120万円	240万円
非課税保有限度額	1,800万円の内数	1,800万円の内数
投資方法	毎月コツコツ積立	一括投資もOK
向いている人	投資初心者・ママ世代	投資に慣れてきた人
対象商品	金融庁が選んだ投資信託	投資信託・ETF・個別株など
積立設定	毎月100円〜可能な証券会社もあり	自由に購入可能
おすすめの使い方	教育費・老後資金をコツコツ準備	資産形成をさらに広げたい人向け
リスク	比較的値動きが穏やか	商品によって値動きが大きい
初心者おすすめ度	★★★★★	★★★☆☆
併用	成長投資枠と併用可能	つみたて投資枠と併用可能

 

NISAのメリット

●売却時の利益が非課税、非課税期間は無期限（ただし、限度額は1800万円）

●少額から始められ、まとまった金額がなくてもスタートできる

●複利効果で効率よく貯められる

●いつでも必要な金額だけを現金化できる

●確定申告が不要

 

注意点・デメリット

●元本保証ではないため、投資に回したお金が減る可能性もある

●NISA口座は１人につき１口座のみ。複数の証券口座にNISA口座を持つことはできない。

●年間投資枠に360万円まで、生涯投資枠は1800万円までと限度額がある

 

投資初心者ママへ。私も初めの１歩は不安でした

少額からスタートできるNISAは投資初心者ママにとって、初めの１歩を踏み出しやすい制度です。

まずは月3000円から始めてみて、やりながら値動きに慣れていくのもありだと思います。

私自身もつみたて投資を始める前は不安で「完璧に理解してから」と、数年間動き出せずにいた時期がありました。

しかし、いざ始めてみると分かっているつもりだったことが、「あ～こういうことね」と改めて理解が深まったり、調べたことが理解しやすくなったりしたのです。

その後、安心して投資額も徐々に増やしていき、今では子どもたちの教育費を準備することができました。

ただ、少額からスタートできるといっても、家計が赤字ではNISAどころではないですよね。

毎月生活費の残りをなんとなく貯金している方も、どのぐらいの金額をNISAに設定してよいか分からないかと思います。

NISAや投資に興味はあるけど「今の家計の状況で始めて大丈夫？」という方は、今の家計の状況を把握し整えてからスタートすると安心して続けられますよ。

個別相談ではそのお手伝いをさせていただいてます。お気軽に下記ホームページからお問合せください。

 

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